Raten Kredit (Ratenkredit) Vergleich

Raten Kredit (Ratenkredit) Vergleich

Der Raten Kredit (oder auch „Ratenkredit“) ist ein Darlehen über einen bestimmten Betrag in Geld, der an Privatpersonen vermittelt wird. Monat für Monat zahlt der Kreditnehmer, einen gleich bleibenden Betrag an den Kreditgeber zurück. Er zahlt die geliehen Geldsumme in Raten zzgl. der Zinsen zurück.

Der Raten Kredit
© Fotolia

Ein Raten Kredit wird zudem auch „Konsumentenkredit“ bezeichnet. Kreditinstitute offerieren Ratenkredite teils unter verschiedenen Werbenamen, wie z.B. „Autokredit“.

Geschichtlicher Hintergrund
In Deutschland exisitert der Raten Kredit bereits seit den 50er Jahren des letzten Jahrhunderts. Anfangs war dieser das Hauptgeschäft der Teilzahlungsbanken. Mittlerweile wird er aber allgemein von Geschäftsbanken ermöglicht.

Besonders für Autobanken, ist der Raten Kredit mittlerweile eines der wichtigsten Produkte im Portfolio.

Die Abwicklung
In der Regel ist ein Privat Kredit ein zumeist standardisiertes Bank Produkt, ausschliesslich für Privat Kunden. In dem Vertrag wird lediglich als Sicherheit eine Lohn- und Gehaltsabtretung vereinbart, also ohne die Stellung von Sicherheiten, als Blankodarlehen.

Falls das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit nicht als ausreichend empfindet, kann die Bank zusätlich vom Kreditnehmer noch eine Bürgschaft fordern.

Die Rückzahlung eines Raten Kredit, erfolgt über mehrere Monate (Laufzeit), mit gleichbleibenden Raten. In diesen monatlichen Zahlungen ist die Kredit Tilgung (Zinsen, Gebühren) bereits eingerechnet.

Im Vergleich zu einer Baufinanzierung, sind die Zinsen bei einem Ratenkredit oftmals höher, mit Augenmerk auf einen Dispokredit aber zumeist geringer.

Weiter berechnen die Banken typischerweise noch eine einmalige Bearbeitungsgebühr von 2 Prozent bei Abschluss eines Raten Kredit. In vielen Fällen wird auch eine Restschuldversicherung abgeschlossen, welche weitere Kosten verursacht.

Bei der Wahl eines Raten Kredit sollte man in jedem Falle die Angebote der Banken vergleichen, da Directbanken meist günstigere Ratenkredite anbieten, als Filialbanken.

Es ist üblich, dass ein Ratenkredit bei der Schufa vermerkt wird.

Kündigung
Sowohl die Kreditinstitute, wie auch der Kreditnehmer ist berechtigt, unter bestimmten Bedingungen den Ratenkredit zu kündigen.

Der Darlehensnehmer kann, den Kredit, mit einer Frist von drei Monaten, sechs Monate nach der Auszahlung kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt in diesem Falle nicht an. Die Bank ist aber in der Pflicht, die Bearbeitungsgebühr zurück zu zahlen, darf jedoch eine Gebühr, im angemessenen Rahmen, für die Kündigungsbearbeitung, berechnen.

Bei einer Kündigung eines Ratenkredites durch die Bank müssen i.d.R. mehrere Bedingungen erfüllt sein, damit diese wirksam ist. Das Kreditinstitut muss dem Kreditunternehmer mindestens 2mal gemahnt haben und in den Schreiben, mit einer ausserodentlichten Kündigung gedroht haben.

Zudem muss der Nehmer des Darlehen bereits in zwei aufeinanderfolgenden Monaten mit den Zahlungen im Verzug sein.

Die dritte Bedingung, die einer Kündigung der Bank rechtfertigt, ist dass Ratenrückstände von mindestens 10 % (Lfzt. des Darlehen < 3 Jhr.), bzw. 5 % (Lfzt des Ratenkredits > 3 Jhr.) des Nennbetrags des Darlehens.

Die Zinsen
Die monatliche Kreditrate, bei einem Raten Kredit, enthält den Zinsanteil für dreissig Zinstage. Wenn zwischen der Auszahlung eines Kredites, und dem Termin für die erste Rate mehr als ein Monat liegen, werden in solch einem Fall, die anteiligen Zinsen errechnet, und werden der ersten Ratenzahlung zugetan. Man spricht dann von „Anlaufzinsen“.