Privat Kredit (Privatkredit)

Der grundlegende Unterschied eines Privat Kredit, steckt im Wort „Privatkredit“ selber. Dabei sind im Sinne es „Kreditwesengesetz“, keine Kreditinstitute involivert.

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Laut des „Kreditwesengesetzes“ gilt, dass ein Kredit Institut ein Unternehmen ist, welche Bank Geschäfte in einem Umfang betreiben, welche einen, im kaufmännischen Sinne, Geschäftsbetrieb erfordert, also „gewerbsmässig“.

Sprachlich gesehen dient diese Kreditform auch als Synonym für einen „Konsumentenkredit“ an Privatkunden (siehe auch „Raten Kredit“).

Der Darlehensgeber
Oftmals wird ein Privat Kredit im persönlichen, sozialen Umfeld vergeben, z.b. im Verwandtenkreis. Man spricht dann von „Verwandtenkrediten“. Dabei können die Kreditgeber i.d.R. auch Dritte sein.

Die geringe Vergabe von Privatkrediten im nicht-perönlichen-Umfeld, ist der Aspekt des „Vertrauens“. Die Bonität des Kreditnehmers ist in solchen Fällen nur schwer zu vermitteln.

Im World Wide Web gibt es Börsen, die Privatkredite vermitteln (wie z.B. „Smava“ oder “Auxmoney“).

Rechtlich Wissenswert
Üblicherweise bestehen für Privatkredite diegleichen Vorschriften wie für Darlehen von Kreditinstituten. Der Kreditvertrag ist in den § 488 ff. des BGB geregelt.

Im Falle eines Privatkredit, fallen für den Darlehensnehmer jedoch eine Reihe von Schutzrechten weg.

• Formvorschriften für Verbraucherdarlehensvertrag (§ 491 und § 492 BGB)
• Kündigungsschutzregeln (§ 498 BGB: Gesamtfälligstellung bei Teilzahlungsdarlehen)

Risiko bei privaten Darlehensverträgen - Die Risiken bei Privat Krediten unterscheidet man grundsätzlich in drei Punkten, der Formfreiheit von Darlehensverträgen, Negative Risikoselektion und den Sicherheiten.

Formfreiheit von Darlehensverträgen – Ein Privat Kredit kann formlos geschlossen werden. Im Falle von Rückforderungen führt dieser Aspekt möglicherweise zu Komplikationen, wenn man diesen formlosen Kredit beweisen will.

Wer einen Privatkredit abschliesst, sollte also immer die schriftliche Form, der mündlichen vorziehen.

Negative Risikoselektion – Oftmals greift man auf einen Privat Kredit dann zurück, wenn ein Kreditinstitut, den Kredit Wunsch bereits abgelehnt hat.

Dies geschieht dann, wenn die Bank das Risiko prüft, und beschliesst, eben dieses nicht tragen zu wollen. Gewährt eine Privatperson solch einen Kredit, trägt sie damit auch ein weitaus grösseres Risiko. Insbesondere dann, wenn die Kreditwürdigkeit (Bonität) nicht auf Anhieb ersichtlich ist.

Sicherheiten
Die Sicherheiten bei einem „Normalen-gewerblichen Kredit“ können auch in einem Privat Kredit Vertrag festgehalten werden. Die einzige Herausforderung bei der Vereinbarung der Sicherheiten in dem Vertrag, ist die Korrekte, rechtlich saubere Formulierung.